RSS Eng

31 июля, 2017

RSS

Печать

Госдума может ограничить размер долгов по потребительским кредитам

В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий сумму долга по потребительским кредитам. В случае принятия документа размер долга вместе с процентами не сможет превышать сумму самого кредита или займа более чем в полтора раза. Как предлагают авторы инициативы, депутаты Госдумы Игорь Дивинский и Анатолий Аксаков, нелегально работающим кредиторским организациям будет грозить штраф в размере от 200 до 500 тысяч рублей. Подробнее>>

Пресс-служба Общественной палаты РФ

Леонид Шафиров

31.07.2017 10:25

Леонид Шафиров

«Данная законодательная инициатива – реакция на проблему закредитованности россиян. Сейчас предельная величина, на которую, за счет процентов, может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга по займу/кредиту, составляет 300%. Депутаты хотят ограничить совокупный долг (займ и проценты) полуторакратным размером: если заемщик занял 2000 рублей, то набежавший долг вместе с процентами, пени и штрафами не сможет превысить 3000 рублей.

Показатели, характеризующие закредитованность населения и конкретных домохозяйств (индивидуальных заемщиков):
- доля заемщиков, имеющих более одного кредита (превышает 35%, по данным ЦБ РФ),
- количество кредитов, приходящихся на одного заемщика (более 1,6 кредитного договора, по данным ЦБ РФ),
- количество жителей страны и доля граждан, которые не имеют возможности вносить платежи по кредитам (3 млн россиян, 8% всех заемщиков),
- показатель DTI – рассчитывается как отношение совокупной задолженности заемщика по кредитам/займам к доходу заемщика;
- показатель PTI, который соотносит размер ежемесячного платежа заемщика по всем имеющимся у него кредитам (основной долг и проценты) с его среднемесячным доходом.

Безусловно, законодательная и исполнительная власть должна принимать меры для сокращения закредитованности населения, чтобы сокращалось количество заемщиков, имеющих более одного кредита, чтобы меньшее число заемщиков допускало просрочку по кредитам, чтобы сокращались значения отношений к доходам россиян сумм кредитных долгов россиян и значения отношений сумм ежемесячных платежей для обслуживания этих долгов.

При этом, на мой взгляд, наряду с запретительными мерами необходимо разработать и внедрить программы по развитию у россиян навыков финансового бюджетирования и планирования, а также способствовать предоставлению гражданам целевых кредитов под минимальную процентную ставку.

Практика субсидирования процентных ставок по ипотечным и автокредитам, по кредитам на развитие личных подсобных хозяйств показала, что поддерживаемое государством целевое кредитование имеет перспективу развития. Однако ресурсы государства для предоставления таких субсидий небезграничны. Поэтому должны быть задействованы рыночные механизмы.

Кредиторы снижают процентные ставки по кредитам, увеличивают сроки кредитования, если они получают более дешевые кредитные ресурсы, если находят способы сокращения рисков невозврата заемных средств. Риск кредитора снижается, если заемщик использовал заемные средства на такие цели, которые привели к росту имущественной обеспеченности заемщика, а еще лучше – сократили его текущие расходы (на аренду, содержание жилья, например), либо на такие цели, которые будут способствовать получению заемщиком дополнительных доходов (на оплату образовательных услуг, например).

Заемщики будут использовать заемные средства на более рациональные и выгодные государству и кредиторам цели, если государство, органы местного самоуправления и кредиторы (в том числе государственные банки) будут, к примеру, поддерживать развитие marketplace товаров, работ и услуг для граждан – застройщиков/заказчиков индивидуальных жилых домов, владельцев личных подсобных хозяйств, фермеров, заказчиков образовательных и медицинских услуг, оказывать заемщикам консультативную и инжиниринговую помощь при использовании заемных средств.

Для развития целевого беззалогового кредитования ЦБ РФ должен внести изменения в свои нормативные акты о порядке создания резервов на возможные потери по ссудам, о пруденциальных нормах.

Кроме того, чтобы кредиторы, в том числе МФО, снижали процентные ставки, заемщики должны иметь возможность оперативно предоставлять им информацию о своих доходах, имуществе и долгах. В РФ для определения совокупной задолженности потенциального заемщика – физического лица профессиональные кредиторы активно используют БКИ. Эта услуга для кредиторов платная, надо иметь договоры с несколькими БКИ, чтобы получить более полные сведения о долгах заемщика.

Представляется, что граждане должны иметь возможность через портал госуслуг получить выписку из Центрального каталога кредитных историй, который должен агрегировать все кредитные истории россиян. Аналогично нужно максимально упростить порядок получения гражданами через портал госуслуг документов, подтверждающих их иные долги, доходы и находящееся в собственности имущество.

Тогда кредиторы, основываясь на этих документах, смогут оперативно принимать решения об условиях кредитования заемщиков, не закладывая в свою процентную ставку все свои риски, в том числе те, которые невозможно оценить».

Оставьте свой комментарий

Чтобы оставить комментарий, вы должны войти или зарегистрироваться

Вход

Войти на этот сайт вы можете, используя свою учетную запись на любом из предложенных ниже сервисов. Выберите сервис, на котором вы уже зарегистрированы.

Войти под профилем Вконтакте

Войти

Внимание!

Голосовать могут только зарегистрированные пользователи.

войти зарегистрироваться